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两高两部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》
来源:最高人民法院 | 作者:浙江正标律师事务所整理 | 发布时间: 2020-03-30 | 1567 次浏览 | 分享到:

最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部

关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见


  为依法惩治非法放贷犯罪活动切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动保护公民法人和其他组织合法权益根据刑法刑事诉讼法及有关司法解释规范性文件的规定现对办理非法放贷刑事案件若干问题提出如下意见
  违反国家规定未经监管部门批准或者超越经营范围以营利为目的经常性地向社会不特定对象发放贷款扰乱金融市场秩序情节严重的依照刑法第二百二十五条第项的规定以非法经营罪定罪处罚
  前款规定中的经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人包括单位和个人以借款或其他名义出借资金10次以上
  贷款到期后延长还款期限的发放贷款次数按照1次计算
  以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为具有下列情形之一的属于刑法第二百二十五条规定的情节严重”,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%定罪量刑时不得计入
  (个人非法放贷数额累计在200万元以上的单位非法放贷数额累计在1000万元以上的
  (个人违法所得数额累计在80万元以上的单位违法所得数额累计在400万元以上的
  (个人非法放贷对象累计在50人以上的单位非法放贷对象累计在150人以上的
  (造成借款人或者其近亲属自杀死亡或者精神失常等严重后果的
  具有下列情形之一的属于刑法第二百二十五条规定的情节特别严重”:
  (个人非法放贷数额累计在1000万元以上的单位非法放贷数额累计在5000万元以上的
  (个人违法所得数额累计在400万元以上的单位违法所得数额累计在2000万元以上的
  (个人非法放贷对象累计在250人以上的单位非法放贷对象累计在750人以上的
  (造成多名借款人或者其近亲属自杀死亡或者精神失常等特别严重后果的
  非法放贷数额违法所得数额非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的情节严重”“情节特别严重的数额数量起点标准并具有下列情形之一的可以分别认定为情节严重”“情节特别严重”:
  ()2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的
  (以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的
  前款规定中的接近”,一般应当掌握在相应数额数量标准的80%以上
  仅向亲友单位内部人员等特定对象出借资金不得适用本意见第一条的规定定罪处罚但具有下列情形之一的定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理
  (通过亲友单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的
  (以发放贷款为目的将社会人员吸收为单位内部人员并向其发放贷款的
  (向社会公开宣传同时向不特定多人和亲友单位内部人员等特定对象发放贷款的
  非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定非法放贷行为人以介绍费咨询费管理费逾期利息违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的相关数额在计算实际年利率时均应计入
  非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物均应计入违法所得
  非法放贷行为未经处理的非法放贷次数和数额违法所得数额非法放贷对象数量等应当累计计算

    为从事非法放贷活动实施擅自设立金融机构套取金融机构资金高利转贷骗取贷款非法吸收公众存款等行为构成犯罪的应当择一重罪处罚
  为强行索要因非法放贷而产生的债务实施故意杀人故意伤害非法拘禁故意毁坏财物寻衅滋事等行为构成犯罪的应当数罪并罚
   纠集指使雇佣他人采用滋扰纠缠哄闹聚众造势等手段强行索要债务尚不单独构成犯罪但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚

以上规定的情形刑法司法解释另有规定的除外

  有组织地非法放贷同时又有其他违法犯罪活动符合黑社会性质组织或者恶势力恶势力犯罪集团认定标准的应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力恶势力犯罪集团侦查起诉审判
  黑恶势力非法放贷的据以认定情节严重”“情节特别严重的非法放贷数额违法所得数额非法放贷对象数量起点标准可以分别按照本意见第二条规定中相应数额数量标准的50%确定同时具有本意见第三条第一款规定情形的可以分别按照相应数额数量标准的40%确定
  本意见自20191021日起施行对于本意见施行前发生的非法放贷行为依照最高人民法院关于准确理解和适用刑法中国家规定的有关问题的通知》(法发〔2011〕155的规定办理